Olá, Laila aqui!
Você acha que é muito difícil ou precisa ter muito dinheiro para financiar um imóvel? Hoje eu vim te provar que não é e explicar quem pode financiar um apartamento. Existem poucas condições para conseguir um financiamento e elas dizem respeito a:
- Local do imóvel
- Idade
- Renda
- Comprovação de renda
- Propriedade de outro imóvel
- Nome com restrição
Vou te explicar um por um. Ah, mas só pra esclarecer primeiro, que vou falar especificamente do PROGRAMA CASA VERDE E AMARELA aqui, tá bom?
1. Local do imóvel
O apê que você vai financiar precisa estar localizado no mesmo município do seu trabalho, nos municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana ou ainda na mesma cidade onde você comprove residência há mais de um ano.
2.Idade para fazer um financiamento
Comprar um imóvel é coisa de gente grande, então você precisa no mínimo ser maior de idade, ou seja, ter 18 anos completos. Quanto à idade máxima, precisamos nos adequar a uma regrinha: a soma da sua idade e do seu financiamento não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses. E isso inclui o tempo de obra.
Vou te dar um exemplo pra facilitar:
José acabou de completar 70 anos. Ele gostaria de financiar um apartamento no seu nome. O apartamento que ele escolheu está sendo construído, com prazo de entrega para daqui 2 anos. Se ele solicitasse um financiamento de 10 anos, sua idade ultrapassa o permitido: 70 anos de idade + 2 anos de obra + 10 anos de financiamento = 82 anos, um ano e seis meses a mais do limite.
Se o mesmo apartamento já estivesse pronto e José começasse a pagar seu financiamento esse mês, os mesmos 10 anos de financiamento seriam aprovados (70 anos de idade + 10 de financiamento = 80 anos).
3. Renda necessária
Para ter direito ao programa Casa Verde e Amarela, sua renda familiar não pode ultrapassar os 7 mil reais mensais. Mas na verdade o que mais me perguntam a respeito é: qual a renda MÍNIMA que preciso ter? E minha resposta é: depende.
Depende porque o financiamento leva em conta diversos fatores como o valor da entrada que você pode dar, seu FGTS, sua idade, entre outras. E é por isso que a gente bate tanto na tecla de fazer uma simulação personalizada. É na simulação que você insere todas as suas variáveis e analisa todos os cenários possíveis.
Mas vou te contar como “aumentar” sua renda para conseguir um financiamento melhor: incluindo mais pessoas para somar renda, o que nós chamamos de renda familiar. Você pode somar a renda do seu cônjuge, filhos, pais ou até mesmo entre amigos – sim, você não precisa ter nenhum grau de parentesco para compor a renda familiar (só lembra que todas essas pessoas serão igualmente donas do imóvel, ok?).
Ah, só pra deixar claro: essas são pessoas são diferentes dos seus dependentes. Dependentes são pessoas que não somam a renda – mas te ajudam a conseguir um subsídio do governo maior – e podem ser somente:
- cônjuges em um casamento ou em uma união estável
- filhos menores de 21 anos ou entre 21 a 24 anos cursando faculdade ou incapazes em qualquer idade
- parentes de ate 3º grau que dividem a residência com você
4. Comprovação de renda
Se você é CLT é fácil: o seu contra-cheque é a comprovação da sua renda. Aqui se você ganha benefícios por fora, que não estão declarados nesse contra-cheque, não vai contar, a avaliação é feita com apenas no que é declarado formalmente).
Quem não tem carteira assinada também consegue financiar um apartamento e, nesse caso, a melhor comprovação é o Imposto de Renda. Há algumas outras como
- fatura de cartão de crédito;
- extrato de conta corrente com cheque especial;
- contas mensais que estejam no seu nome
mas é mais difícil de ser aprovado, parceiro tem restrição, você também não conseguirá o financiamento. Nesse caso, os dois precisam ter nome limpo, mesmo que seja só um que irá colocar o nome no imóvel. Isso porque existe o regime de separação de bens. Assim, os dois devem estar em ordem para o financiamento ser aprovado.
5. Propriedade de outro imóvel
O Casa Verde e Amarela foi idealizado para ajudar os brasileiros na compra do primeiro imóvel. Logo, se você já tem um imóvel – ou não tem mais (por exemplo, vendeu), mas já foi beneficiado por esse programa – não conseguirá aprovação. Só que ele não é o único programa disponível – olha, tá aí mais uma ideia de post, ein? – e nesse caso é possível sim outro financiamento, inclusive se ainda tiver pagando um.
O que é importante você saber nesse caso é que esse financiamento só podem comprometer até 30% da renda declarada. Se você tem um financiamento de um imóvel, de um carro ou acordos com bancos, por exemplo, tudo isso será somado a esse novo financiamento solicitado. Se essa soma ultrapassar os 30%, não ocorre a aprovação. orque não é um documento formal como o IR.
Um detalhe: esse IR tem que constar valor de recolhimento, nem que seja R$10, mas não pode ser isento! A única coisa é que tem que ser acima do limite de isenção.
6. Nome com restrição
Lembre-se que um financiamento bancário é um empréstimo que o banco faz para te ajudar a comprar seu imóvel. Se você tem restrições no seu nome por outras dívidas, o banco pode achar que você não conseguirá pagá-lo e por isso acaba não aprovando seu pedido. Isso inclui:
- Nome inserido em cadastros de devedores como Serasa ou SPC
- Restrições no banco central
- Possuir dívidas com a receita federal ou INSS
- Possuir dívidas com o estado ou municípios
Assim, se esse é seu caso, minha sugestão é: se organize primeiramente para quitar suas dívidas e tirar qualquer pendência do seu nome – e eu posso até te dar umas dicas de como fazer isso, mas isso é assunto pra outro post.
E basicamente é isso! Aposto que tem menos restrições do que você imaginou!
Muitas pessoas nem iniciam a busca pelo seu imóvel porque acham que é muito difícil financiar um apartamento, mas quando você tem um corretor te auxiliando, tudo flui muito fácil.
Conta aqui pra mim nos comentários o que você achou deste conteúdo e compartilha com as pessoas que estão em busca do seu primeiro imóvel!
Até breve!