Uma das primeiras etapas para financiar seu apartamento é a análise de crédito. Por isso, hoje decidi reunir tudo o que você preisa saber sobre ela.

O que é análise de crédito?

Quando você vai emprestar dinheiro para alguém, você avalia primeiro se acha que a pessoa terá condição de te devolver, certo? O banco faz a mesma coisa. Ele vai atrás de todo seu histórico para te conhecer e entender se você é um bom pagador e se tem renda para pagar o financiamento. Assim, é uma garantia de que ele não sairá no prejuízo.

Como é feita a análise?

Para essa análise, seu corretor pedirá uma série de documentos como RG, CPF, comprovante de renda, de endereço, de estado civil, carteira de trabalho entre outros. Depois de reunida a documentação, ela será encaminhada para um correspondente bancário avaliar diversos pontos.

O que é avaliado?

1. Perfil pessoal: nesse ponto, o banco avalia informações como CPF, nível de escolaridade, renda, profissão e até mesmo os hábitos de consumo podem ser analisados. Em relação à idade, quanto mais jovem melhor será a condição de pagamento, podendo chegar a 30 anos no programa Casa Verde e Amarela.
2. Condições financeiras: o financiamento não pode compromenter mais do que 30% da renda do solicitante. Por isso, é pedido o contracheque ou o imposto de renda.
3. Histórico: você já solicitou um financiamento anterior, como de um carro por exemplo, e atrasou parcelas ou não pagou o empréstimo? Se sim, isso pode dificultar a aprovação de um novo financiamento já que o histórico de pagamento de outros créditos é levado em consideração.
4. Restrições no nome: esse é o impedimento mais comum entre os brasileiros. Se você tem seu nome negativado em instituições como o SERASA e o SPC, você pode ter seu pedido reprovado.
5. Complicações na receita federal ou problemas no INSS: pendências na entrega das declarações de imposto de renda, divergência de dcumentos, impostos não pagos e dívidas ainda ativas são alguns fatores que podem atrapalhar seu pedido de análise.
6. Registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo: se você deixou de cobrir um cheque em algum momento, seu nome ainda pode estar no cadastro e atrapalhar seu financiamento.

Como se preparar para não ter uma reprovação?

1. Consulte a situação do seu CPF em órgão de proteção ao crédito. É bem fácil, essas consultas podem ser feitas online e gratuitamente aqui. Se houver restrição, é importante procurar os credores para renegociar as dívidas e fazer propostas de pagamento, com a condição de que a inscrição do nome seja retirada dos cadastros.
2. Aumente seu score tendo contas no seu nome, pagando-as em dia, negociando dívidas, fazendo seu cadastro positivo no site do Serasa.
3. Revise a documentação solicitada para certificar-se que está tudo atualizado e sem erros.
4. Se você tem um financiamento de carro, por exemplo, some as parcelas dos dois contratos para verificar se não atingirá o limite de 30% da sua renda. Se isso acontecer, você pode considerar somar renda com outra pessoa para aumentar o limite do valor de comprometimento de rendimentos.

Depois de ter sido negado, posso pedir uma nova análise?

Em alguns casos, você só pode fazer uma nova solicitação depois de 6 meses após à negativa. Isso é um mecanismo de proteção que dá o tempo necessário para que a maioria das pendências anteriores sejam sanadas.

Por isso, é importante pesquisar você mesmo qual é a sua situação antes de dar entrada no pedido para não ter nenhuma surpresa que atrase seus planos!

Espero ter ajudado!

Até a próxima